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Au cours de la dernière décennie, Starling Bank, Monzo et Revolut sont devenus des noms connus sur la scène fintech britannique, offrant une nouvelle vision de ce que peut être la banque numérique. Mais avec les pressions économiques croissantes du fait de la pandémie mondiale et un scandale d’audit qui a perturbé les entreprises dépendant du fournisseur de paiement Wirecard, le monde de la fintech est soumis à un microscope intense.
Starling, Monzo et Revolut ont commencé à dominer la scène, accompagnés d’une abondance de nouvelles commerciales et de mises à jour sur les investissements. Mais avec le marché plus large dans la tourmente, quelle fintech britannique devrait l’emporter ?
La compétitivité du trio
« Il n’est pas surprenant que tous les regards soient tournés vers ce trio étant donné qu’il s’agit de trois des entreprises à la croissance la plus rapide du Royaume-Uni et que la fintech est l’une des véritables réussites de l’économie britannique au cours des trois dernières années », a commenté l’expert-comptable et spécialiste de la fintech. Nick Levine.
Comme si une pandémie mondiale ne suffisait pas, le récent scandale Wirecard a stoppé les fintechs associées lorsque la FCA a gelé les actifs du processeur de paiement. L’épisode a jeté une ombre plus large sur l’écosystème de la fintech alors que les préoccupations montaient sur l’infrastructure du secteur.
Revolut a évité de justesse d’interrompre son service car « l’enseigne était assez intelligente pour s’éloigner de Wirecard avant que le scandale n’éclate », a déclaré Levine. Bien que Starling Bank, Monzo (à la fois accréditée et réglementée par la FCA en tant que banques) et Revolut (connue dans la terminologie de l’industrie comme un institut de monnaie électronique, mais pas une banque), n’utilisent pas Wirecard – toutes les fintechs ont souffert des retombées de réputation. Dans une période de troubles financiers où le crédit est roi, la confiance dans les services fintech a été sérieusement touchée, affectant le financement et les valorisations.
Des mesures autres que le profit et la perte
Au début de 2020, la licorne Revolut, basée au Royaume-Uni, semblait en hausse alors qu’elle grimpait dans les classements pour devenir la fintech la plus rentable d’Europe avec 5,5 milliards de dollars après un tour de financement de série D de 500 millions de dollars. Cependant, les pertes ont également triplé, passant de 32,8 millions de livres sterling en 2018 à 105,6 millions de livres sterling en 2019 (115,4 millions de livres avant impôts) où Revolut avait investi massivement dans le personnel et l’expansion mondiale (États-Unis, Singapour et Australie) et de nouveaux produits tels qu’une commission- facilité de négociation d’actions gratuite.
Le PDG Nikolay Storonsky se concentre sur des mesures autres que le profit et la perte, cependant, et a déclaré dans une déclaration récente : « Bien que nous ayons encore du chemin à parcourir, nous sommes satisfaits de nos progrès en 2019. Nous avons augmenté les clients actifs quotidiens de 231% et le nombre de clients payants a augmenté de 139%. ».
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Shabir Djakiodine
Euro Accounting Ltd
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